房貸理財、房貸最低、房貸業務、房貸算法

房貸確實沒意義

房貸的種類很多

是為了因應不同的人的需要的

當然沒有特定說哪一種的適合什麼樣的人用

當然要自己來做選擇

       

 

-A+A作者陳律安 | 鉅亨網 – 2015年10月21日 上午7:10
鉅亨網陳律安

這不是另一個破產球星的故事，不是那種簽大約就買豪宅開名車的故事。

這是關於一個進聯盟已經三年的球員，但無論賺了多少錢，卻仍量入為出的故事。

NFL 賽季上周展開，但 Ryan Broyles 因為善於理財，在賽季前就獲得大家注意。

他在 2012-2014 年是底特律獅隊外接員。他接受《MarketWatch》訪問，暢談如何管理財務。他強調，這些方法對他有用，但情況因人而異。「畢竟我不是 Dave Ramsey 或是 Suze Orman(編按：皆為教導理財的名人)。」他說。

不過當他詳細描述預算，以及投資消費哲學時，會發現其實相當令人折服，說是前述二名人的升級版也不為過。

27 歲的 Broyles，2012 年迄今賺了超過 200 萬美元，不過他每月花費控制在 5000 美元。當然房貸，這數字對很多人來說仍很高，但花的比賺的少，在各種情況下都是好主意。

他說，有些好友問他為什麼沒炫一下富，買台保時捷來拉風一下。他的說法是總有一天會買，但到時候不是靠勞動獲得，而是用錢去賺錢換來的。

「我想要投資，讓錢滾錢達到財務自由。」他說。

他在奧克拉荷馬州長大，父母沒有什麼閒錢，但教會了他工作倫理。他 8 歲就房貸開始除草，好去參加籃球旅遊。高中時，在連鎖超市當打工，也在孩子的運動聯盟當裁判。

「我錢都是賺來的，了解這必須去珍惜，不把一切視作理所當然。」他說。

他替奧克拉荷馬大學打了四年球，並創下了 NCAA 接球數紀錄；然後，在第二輪被NFL底特律獅隊選中，簽約紅利達 115 萬美元。其 2012 年薪水為 39 萬美元，2013 年為 55.7 萬美元、2014 年為 57 萬美元，今年將來到 60 萬美元。

不過他現在房貸要求球隊將其釋出，好在別隊扮演更重要角色。而在離隊前，經理人幫他協商到 5 萬美元的練習紅利，以及其他達 18 萬 1614 美元的紅利。(接下頁)

Broyles 的生涯頗受傷病影響，他帶著大學受的左膝十字韌帶撕裂傷進房貸 入NFL，但在菜鳥球季，右膝十字韌帶也遭逢此劫。2013 年時，其左腿阿基里斯腱也斷裂。現在他十分健康，也持續訓練維持體態，等待經紀人的電話，看有沒有球隊需要外接員。

在菜鳥球季時，NFL 替球員準備了座談會，提起了許多球星從腰纏萬貫淪落到破產境界。很多球員一心想打球，但他因為傷病的關係，想得更遠一些。

「一個想法突然浮現：傷病可能終結我的職業生涯，這讓我思索不打美式足球後的生活。」他說。

他的預算

於是，連球季都還沒開打，他就在替未來打算。

其目標是 1 年花 6 萬美元，每個月房貸有 5000 美元預算，分配如下：50% 的固定支出如房貸及車貸、30% 的不特定支出如食物、油資，20% 拿去儲蓄。

他曾讀到，貸款應該是少於或等於收入的 28%，所以他將貸款控制在 1600 美元，占其年預算 6 萬元的30%，與建議值相比雖不中亦不遠矣。

他也有記帳習慣，網站 Mint.com 也成了記帳好幫手。

他每月預算還包括 500 美元的食物、300 美元拿去加油，他與太太的電話帳單各 190 美元；以及加起來800 美元的車貸─他開馬自達三，然後太太開的是凱迪拉克的 SRX。

他還有一台已付清的雪佛蘭 Trailblazer。這些再加上保險，與其他林林總總的花費，差不多是 4000 美元多一些，這與 5000 美元預算的每月目標間，仍有一些餘裕。

存錢的方法

他與太太還有 3 個月大的兒子，住在一棟 2014 年於達拉斯新建的房子。他們之所有能存到錢，是因為夫妻在每個花錢的決定當相當謹慎。

他們每周只上一次館子，家裡也沒有有線電視，只看 Apple TV 以 及Netflix。他的 Mac 電腦，是信用卡點數換來的。每個月卡費也絕對按時繳清。(接下頁)

他還不用紙尿布，用的是布尿布。

「我太太想用布尿布，它們可重複清洗，還有很酷的設計，比方說星星或卡車，這就像小朋友的服裝，看起來很帥。」他說。

「但重點還是這很便宜。」他笑道。

他每次搬家時也沒請搬家公司，自己跑去 U-Hau l租卡車來搬。他與太太去年從密西根搬到達拉斯時，將家當全塞進卡車裡自己開 19 小時，金錢當然是主要考量，因為請搬家公司要花 3000 美元，但租 U-Haul 只要 500 美元。

「一度我們與狗共處車內，我想這不是最好的狀況，好險最後還行得通。」他說。

而太太對 Broyles，也起了非常重要的影響。

「有的時候，我會說『我們就直接付原價吧』，但我太太總會說服我找到划算的商品。」他們在大學時就在一起，太太也一直工作替兩人賺錢。「她總是說，我們存錢，做正確的決定。」他說。

而他太太的爺爺是奧克拉荷馬大學的政治系救授，也起到正面作用。Broyles 說，爺爺有在投資股市，與他長談獲益良多。

一個 Broyles 捨得花錢的地方，就是旅行。他們最喜歡的是去年 2 月的中國之旅。他們也去過歐洲及加勒比海，但最喜歡的還是中國的異國風情。夫妻也有出去玩的口袋名單，包括斐濟、耶路撒冷、希臘及象牙海岸。

然而，他們還是會在揮霍前比價，比方說去中國，用的就是團購網 Groupon 找到的產品。

而除了家庭成員之外，人生中還有其他人給了他正面影響，比方說高中老師。一年夏天，老師請他來 YMCA特殊需求夏令營打工，期間他們聊了許多關於理財、控制預算、投資的二三事。

「她影響我現在的思考方式，我們到現在都還有連絡。」Broyles 指出。(接下頁)

他的投資

他的資產淨值 40% 在股市裡，沒有投資債市。不過他現在正考慮投資債券，因為專家預期 2016 年將出現衰退。其他 40% 的投資放在房地產上，剩下 20% 是現金。

「當你是頂尖大學球員時，經理人及顧問會追著你跑。我面試了 4 到 5 個人，終於找到適合我的。」他說。一開始他的理財策略超級保守，直到顧問點醒了他。

「我後來明白關於本益比那些東西。股市及房產是我喜歡的標的。」他說。

他認為，把錢花在高額房屋租金上實屬不智，買房需要砸下 20% 頭期款只是迷思。如果不租房，將多年租金拿去投資股市，將能大舉獲利。Broyles 也推薦《富爸爸·窮爸爸》一書。

Broyles 表示：「美國夢還存在。過去這些年薪資並未成長，因此，越早投資越好。」(文：陳律安)

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